Faktoren der Kreditberechnung
Viele Verbraucher benötigen in regelmäßigen Abständen Kredite zur Finanzierung von Anschaffungen. Die Höhe der Kreditbeträge, die benötigt werden, variieren dabei häufig sehr. Viele Verbraucher können im Rahmen von Kreditvergaben nicht einschätzen, wie hoch die Kreditsumme ist, die sich aus ihrem Einkommen aufnehmen lässt. Außerdem haben die meisten Kreditnehmer keine Informationen zu der Berechnung eines Kredites. Wie berechnet sich die Kredithöhe? Wie ermittelt man die Darlehensrate? Wie lässt sich die Laufzeit ermitteln und welche Rolle spielt der Sollzinssatz?
Grundsätzlich kann man sagen, dass alle Faktoren ein wenig in die Berechnung einfließen. Ein Ratenkredit für ein Auto sollte beispielsweise über 4-6 Jahre finanziert werden. Aus der Ratenhöhe können Verbraucher somit schon die maximale Kreditsumme errechnen. Hinzu kommen natürlich noch die zu zahlenden Sollzinsen. Wird also ein Kredit in Höhe von 10.000,00 EUR aufgenommen und ein Sollzinssatz von 6 % vereinbart, so müssen Verbraucher Zinsen und Tilgung zahlen. Die Darlehensrate besteht immer aus einem Zinsanteil und aus einem Tilgungsanteil. Der Tilgungsanteil der Rate ist der Anteil, der tatsächlich zur Tilgung des Darlehens aufgewandt wird. In vorgenanntem Beispiel ergibt sich also bei einer Monatsrate von 200,00 EUR im ersten Monat eine Tilgung von 150,00 EUR. Die weiteren 50 EUR entfallen auf den Zinsanteil. In den weiteren Monaten wird jedoch der Zinsanteil fallen, da auch die Darlehenssumme fällt. Somit erhöht sich der Tilgungsanteil und das Darlehen wird jeden Monat mit einem etwas höheren Tilgungsanteil getilgt.
Das Beispiel zeigt also, dass ein hoher Zinssatz dafür sorgt, dass ein Darlehen langsamer getilgt wird, da der Tilgungsanteil der Rate am Anfang sehr gering ist und Verbraucher viele Zinsen zahlen müssen. Ist die Darlehensrate hoch und der Zinssatz niedrig, so können Verbraucher schnell große Darlehensbeträge zurückzahlen und haben wenig Kosten für die Aufnahme der Darlehen.
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